手机端已简化为轻量填写和核心结果展示；完整压力测试、评分权重和详细报表建议在电脑端使用。
未来预测工具
看见未来的现金流风险
用收入、支出、资产、保障和家庭责任，快速预判未来资金压力年份，提前看见结余转负、退休现金流和关键风险节点。
2033结余转负
2041重疾风险
2050退休现金流
简单测算
适合首次体验，只填月收入、月支出、贷款、备用金、保额等少量关键信息，1-3分钟看结果。
专业版
适合深度规划，支持家庭成员、父母赡养、子女节点、保障明细、资产压力测试和完整报告。
案例演示
先查看示例家庭的测算结果，了解报告、关键年份和资金余额表如何展示。
你可以先看这几个结果
首次压力年份2033
退休后资金余额可测算
家庭保障评分0-100
关键风险节点自动标注
简单测算
快速判断未来资金是否够用，适合手机端首次体验。
专业规划
完整录入家庭成员、贷款、保障、资产和风险节点。
案例演示
用示例方案直接看结果页，了解数据如何解读。
风险节点库
覆盖教育、父母照护、退休、购房购车、市场波动等节点。
使用说明
先了解填写顺序、结果口径和调整模拟器，减少误解。
结果页会展示什么？
系统会把复杂录入压缩成大数字、关键节点、年度现金流与总资金余额。点击某一年，还能看到该年的调整建议。
家庭现金流摘要报告
规划健康评分84分
首次现金流转负2038年
关键风险节点6个
总资金余额自动测算
加入测试交流
本工具仍在测试优化中。如需交流测算结果、反馈问题或获取测试交流群入口，可扫码添加管理员。
无需登录。当前版本不会上传你的家庭测算数据；请勿填写身份证号、银行卡号、完整病历等敏感信息。
手机引导填写
逐步问答第 1 题
像聊天一样填关键资料
引导填写会直接更新当前“我的方案”。如需更细的父母照护、市场波动、未来领取等设置，可继续进入专业版表单补充。
使用说明
本工具用于自我预判家庭未来现金流、资金余额、保障缺口和关键风险节点。它帮助你看清“哪一年可能有压力、压力来自哪里、哪些项目可以调整”。
1
先快速看方向
用“简单测算”输入月收入、月支出、资产和贷款，先看未来有没有明显压力年份。
2
再补家庭责任
有伴侣、子女、父母、房贷或保障责任时，用“专业规划”补完整信息。
3
最后做调整试算
在数据明细里点击压力年份，直接试算从该年起减少弹性支出或延后大额计划。
1. 工具用途
- 测算未来每年的收入、支出、年度现金流结余和总资金余额。
- 标注退休、子女教育、父母照护、大额计划、市场波动等关键年份。
- 辅助理解保障、备用金、安全类资产和波动性资产之间的关系。
2. 数据隐私
- 家庭测算数据默认只保存在你的浏览器本地。
- 不要填写身份证号、银行卡号、完整病历等敏感信息。
- 更换手机、清理浏览器数据或更换浏览器后，本地数据可能无法自动保留。
3. 推荐填写顺序
- 简单体验：先用“简单测算”，填月收入、月支出、资产和贷款。
- 完整规划：按“我的家庭、家庭成员、收入与资金、测算结果”顺序填写。
- 有伴侣、子女、父母责任时，建议使用专业版。
4. 关键字段怎么理解
- 每月收入：当前稳定到手收入或可持续收入。
- 每月生活支出：日常生活预算，不建议把房贷、保费等硬开销混在这里。
- 备用金：现金流为负时优先动用的资金池。
- 波动性资产：如股票、基金等可能涨跌的长期资金。
- 安全类资产：如存款、货币基金等低波动资金池。
5. 结果怎么看
- 年度现金流结余：当年收入减去支出、保费和资产投入后的结果。
- 总资金余额：备用金、波动性资产、安全类资产扣除未覆盖缺口后的合计。
- 首次转负年份：提示哪一年开始需要提前调整。
- 评分维度：分别看现金流、保障、负债、资产结构和家庭责任。
6. 调整模拟器
- 点击数据明细中的某一年，可以查看从该年起的调整试算。
- 只展示弹性消费、资产投入、非刚性大额计划等可调整项。
- 房贷、贷款、保费、基础赡养、必要医疗照护等硬开销不作为默认调整建议。
7. 情景和假设
- 收入增长、支出通胀、市场波动、退休金增长都属于假设。
- 测算结果不是预测结果，而是基于当前填写数据的压力测试。
- 建议至少看平稳、周期、压力三种情景，而不是只看一个结果。
8. 免责声明
本工具仅用于家庭现金流、保障缺口和风险节点的自我预判，不构成保险销售承诺、收益保证、投资建议、法律意见、税务意见或医疗建议。保险责任、等待期、续保条件、现金价值、领取安排及退保损失，应以合同、条款、利益演示表和正式文件为准。
需要交流测算结果？
可扫码添加管理员，获取最新测试群入口、使用说明和工具更新通知。请勿发送身份证号、银行卡号、完整病历或完整保单合同等敏感信息。
简单测算
简单测算只做独立的快速现金流预判，不会写入专业版方案。金额按“每月”填写，系统自动折算为年度；保障保额和当前资产按一次性总额填写。
快速结果
个税退补税预估
本工具用于个人所得税综合所得年度汇算的快速预估，不构成税务意见。请以个人所得税 APP、税务机关和现行政策口径为准。金额默认按“全年金额”填写。已有个税 APP 申报记录时，建议优先使用“申报记录对照录入”。
申报记录对照录入
按个税 APP “申报记录详情”里的字段逐项填写，适合核对已经申报或更正后的退补税结果。
提前预估录入
适合还没有申报记录时粗略估算。劳务、稿酬和特许权会按综合所得规则折算收入额，结果可能和个税 APP 明细存在差异。
专项附加扣除
测算结果
税务提示：本工具为静态规则测算，未覆盖全部收入性质、免税收入、递延纳税、特殊地区政策、外籍个人政策、单位申报差异等情形。年终奖单独计税、专项附加扣除、住房租金标准和其他政策可能调整，请以办理年度汇算时个人所得税 APP 和税务机关正式口径为准。
我的方案
本工具数据仅保存在你的浏览器本地，不会上传服务器。请勿填写身份证号、银行卡号、完整病历等敏感信息。建议先选择或新增一个方案，再按 4 步完成测算。
1 基本情况填写本人收入、生活支出和主要目标
2 家庭成员添加伴侣、父母、子女及责任周期
3 收入/资产/保障录入贷款、备用金、资产和保障
4 查看结果查看风险年份、资金余额和调整建议
| 姓名 | 城市 | 年收入 | 当前年度应缴保费 | 评分 | 更新时间 |
|---|
选好方案后，从基本情况开始填写。
基本情况
第 1 步本页先填本人基础信息、每月收入和每月生活费。生活费不含房贷、其他贷款、保费、资产投入、子女教育金等硬开支，避免重复计算；不确定的项目可以先填 0 或保留默认值。
本人的职业与生活阶段变化节点
用于记录退休前后的工作、收入、生活方式变化。节点会进入未来现金流，并作为变化年份的说明原因。
家庭成员
第 2 步只添加会影响收入、支出或责任的家庭成员，例如伴侣、父母、子女。系统会按年龄推算教育、退休、赡养、照护等节点；不确定时先填关系和年龄即可。
收入、资产与保障
第 3 步先填月收入、月供、备用金和当前资产。社保退休金、未来大额计划、资产比例等属于进阶假设，可以需要时再展开调整。
未来关键事件
把子女教育、父母赡养、卖房购车、市场波动等节点先列出来，结果里会直接影响对应年份。
家庭责任节点
子女教育 / 父母赡养照护这里是最容易影响未来现金流的家庭责任。子女教育、婚嫁、创业会按子女年龄进入支出；父母赡养、照护和养老金请在“家庭成员”中选择父亲或母亲后填写。
社保退休金
社保退休金
资产配置测算
资产配置测算
这里填写当前已有资产和未来计划投入。波动性资产建议按长期压力测算口径填写：稳健2%-3%、均衡4%-5%、进取6%-7%；安全类资产可参考1%-3%，主要用于备用金、短中期目标资金和低波动资金池测算。
年龄阶段资产比例
启用后，系统会在每年测算后按年龄阶段把总资金余额重新分配到备用金、波动性资产和安全类资产。比例合计建议为100%，用于模拟不同人生阶段的资产再平衡。
未来大额支出与风险设置
未来大额支出与风险设置
这里填写未来可能出现的大额资金节点，例如教育、婚嫁、创业、重疾休息和市场波动，会直接影响未来现金流和资产体量。
市场波动事件假设
未来大额计划
用于记录购车、换车、购房、换房、装修等大额目标。发生当年扣一次性支出；如设置贷款，后续按年还款进入未来现金流。
未来大额收入
用于记录卖房、卖车、资产处置、一次性奖金、继承/赠与等非经常性收入。发生当年计入总收入，并进入资金余额测算。
保障情况
保障情况
保障类录入年交总保费和缴费年数；医疗、重疾、意外保额按本人和家庭成员分别填写，系统会自动汇总并关联保障缺口、风险提示和评分。
医疗风险测算
重疾 / 意外保障
未来领取计划
未来领取计划
财富类资产只按缴费期和领取期展示未来现金流：年缴/投入进入年度支出，开始领取后按持续年数计入年度收入，不做产品利益演示测算。
我的测算结果
第 4 步
家庭现金流与保障测算结果
关键节点标注
关键节点标注
关键节点速览
数据明细 需要时再查看
更多分析
规划健康评分权重
可调整各项评分比例，系统会按权重合计自动折算为100分。当前评分更偏向家庭现金流韧性，不只是保险保额是否充足。
医疗险作用明细
风险提示
基础指标
本测算结果仅用于家庭现金流、保障缺口和风险节点的自我预判，不构成保险产品销售承诺、收益保证、法律意见、税务意见、医疗建议或投资建议。相关测算基于用户自行填写的数据和假设条件，未来收入、支出、市场波动、保险责任和资产表现均可能发生变化，具体保险责任、免责条款、等待期、健康告知、赔付条件、现金价值、领取安排及退保损失，应以合同、条款、利益演示表和正式文件为准。
结果摘要
结果摘要会按当前测算数据生成
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